按约还款仍被“你我贷”标注逾期并罚息 借款人结清欠款也没见到合同

信网·信号新闻3月3日讯　江苏盐城的杨先生因家人患病在 “你我贷” 借款2万元，并约定分12期还清，期间出现了按约还款仍被“你我贷”标注逾期并罚息的情况。今年1月，杨先生按约定向平台对公账户正常还款2008.15元后，平台页面依旧显示“逾期”，且不断产生罚息。为搞清楚贷款的费用明细，从2025年下半年起，杨先生就向“你我贷”平台索要借款合同，可直至今年2月底他结清欠款，仍未拿到合同。对此，“你我贷”对信号新闻(0532-80889431)称，合同的常规调取时长约需40天，且需杨先生本人完成身份核验程序，但其一直未积极配合，导致合同调取流程较为缓慢。

直接向账户转账还网贷  还了钱仍显示“逾期中”

杨先生介绍说，2025年2月，因家人患病，他在“你我贷”平台借了20000元网贷用于治病，之后每月14日平台都会从他绑定的银行卡中扣除2008.15元的分期还款金额。2025年8月，杨先生绑定的银行卡因风控冻结，无法正常扣款，他在还款日前联系了平台，询问其他的还款方式。平台告诉他，可每月24日前向平台咨询具体的还款金额，之后将款打到平台提供的对公账户。

2026年1月24日，杨先生咨询平台后，平台给他下发了还款短信，他按照短信中的要求，向指定的对公账户打入2008.15元。按照以往，这就代表他结清了当期在“你我贷”的这笔借款。然而，在打款之后，杨先生在“你我贷”平台仍显示“已逾期”，并逾期的罚息逐日增加，比如，系统显示，逾期19天时应还金额变为2014.8元，到逾期22天时应还金额则增至2015.85元。

“我是按照短信上显示的金额还了2008.15元，不知道为什么还说我逾期，还每天增加罚息，那我的钱不就白还了吗？”杨先生不解地说。

还款金额里出现担保费   借款人想看合同还得再等等

杨先生说，有一次他查看“你我贷”自动扣款时的账单时，发现是分两笔扣的，其中1890.15元的交易内容显示为“完成网银在线交易”，118元显示“向嘉喜融担福建嘉喜融资担保有限公司完成网银在线交易”。对此，杨先生很气愤：“一开始平台发信息的时候就让我把2008.15元分成1890.15元和118元两笔还，其中118元是担保费。因为我不认同担保费，所以就坚持不拆开还钱。没想到，他们在我不同意的情况下，还是拆开扣款并收了担保费。”

为搞清楚贷款的费用明细，从2025年下半年起，杨先生就向“你我贷”平台索要借款合同。但好几个月过去了，这笔本金20000元的网贷目前已全部还清，杨先生还是没有拿到合同。

为进一步了解事件的详情，信号新闻联系了“你我贷”平台。工作人员向信号新闻表示，杨先生的还款日原本为每月14日，平台有9天资方数据同步的时间差，在此期间并不收费，超期后系统会自动计收罚息。之所以1月24日还款后出现逾期记录，是因为杨先生未及时向平台同步还款信息，导致对公账户的还款未能及时核销，并非平台计算规则问题。对于多出的罚息，平台曾提出让杨先生“先行支付平台再作返还”的方案，但因杨先生觉得操作繁琐并未接受。

平台工作人员还表示，电子合同在借款时已生成，并非拒绝提供。因涉及放款方多部门审批，常规调取时长约需40天，平台会尽量加快进度。同时，鉴于近期冒用身份、恶意套取信息等风险事件频发，为保障用户信息安全，需杨先生完成本人身份核验程序，但其一直未积极配合，导致合同调取流程较为缓慢。

对于杨先生不认可担保费这一情况，工作人员称在借款申请时均已进行展示，且平台已多次与杨先生沟通解决方案，希望通过沟通妥善解决问题。

据悉，目前，杨先生已将还款电子回单、账单截图等证据提交给平台，但尚未得到明确回复。

平台应向借款人提供合同  此类情况多次被投诉

信号新闻从互联网投诉平台黑猫投诉查询获悉，共有数万条关于“你我贷”平台的投诉。有部分用户投诉“还款后未销账”“拒提供借款合同”，还有部分用户还反映平台以“担保费”“服务费”的名义收取高额费用。

对此，信号新闻律师专家库成员、山东诚功律师事务所刘国建律师评析，从法律层面看，若杨先生按平台指定账户完成还款，已履行借款合同的还款义务，平台未及时销账且要求其支付“逾期费用”的行为，违反《中华人民共和国民法典》中当事人应全面履行合同义务的规定，属于违约。而平台未提供借款合同的做法，涉嫌侵犯了杨先生的知情权，若未明确“担保费”的收取主体与依据，该费用还可能属于变相高额收费，不符合金融监管规范。

截至发稿前，杨先生表示，在自己未干预的情况下，他在“你我贷”平台上的逾期信息已消失，但是他所关心的借款合同至今仍未收到。（耿润 徐基峰）